Loan Farm — Управление Займами
Loan Farm — Полное Управление Жизненным Циклом Займов
Loan Farm — кредитный движок платформы Smartex Money. Управляет полным жизненным циклом займа — от выдачи и скоринга до дискбурсмента, планирования погашения, взыскания и работы с NPL (проблемными займами). Настраиваемые модели скоринга, отслеживание залогов, групповые займы и автоматические dunning-воркфлоу делают систему подходящей для микрофинансирования, потребительского и SME-кредитования.
Построенная на той же корпоративной Java EE базе, что и ABS Core, Loan Farm бесшовно интегрируется с On-Board CRM для данных клиентов, ADS Engine для кредитного скоринга и Flow Modeler для воркфлоу согласования — создавая единую кредитную линию от заявки до финального погашения.
Жизненный Цикл Займа
Выдача
Приём заявок через web, мобильное приложение или API. Загрузка документов, проверка дохода и валидация цели. Предварительный скрининг с настраиваемыми правилами и автоматическим решением.
Кредитный Скоринг
AI-кредитный скоринг через ADS Engine. Комбинация данных кредитных бюро с альтернативными источниками — история транзакций, платежи за ЖКХ, мобильное поведение. Кастомные модели по продуктам.
Согласование
Многоуровневые воркфлоу согласования через Flow Modeler. Авто-одобрение низкорисковых займов, ручной обзор для высокорисковых. Цепочка по сумме, риску и типу продукта. Электронная подпись.
Дискбурсмент
Автоматический дискбурсмент на счёт клиента или внешний платёж. Триггеры Flow Modeler для уведомлений, бухгалтерских проводок и страхования. Мультитраншевый дискбурсмент.
Планирование Погашения
Гибкие графики — равные платежи, bullet, balloon или кастомные. Автоматическое взыскание через direct debit, внутренний перевод или токенизацию карт. Льготные периоды и реструктуризация.
Взыскание и NPL
Автоматические dunning-воркфлоу — SMS, email, push напоминания. Эскалация в колл-центр и полевые взыскания. NPL-классификация, реструктуризация, списание и восстановление.
Кредитные Продукты
Ипотека
Долгосрочные обеспеченные займы с интеграцией оценки недвижимости. Графики амортизации, досрочное погашение и управление ставками. Расчёт LTV и DTI.
Авто Займы
Финансирование транспорта с интеграцией дилеров. Проверка VIN, отслеживание страховки и GPS-мониторинг залога. Balloon-платежи и trade-in.
Потребительские Займы
Необеспеченные займы с мгновенным решением. Предварительные предложения на основе поведения по счёту. BNPL для партнёров-мерчантов.
SME Займы
Бизнес-займы с анализом денежного потока, GST/VAT-декларациями и финансовым скорингом. Множественные типы залогов и гарантий.
Групповые Займы
Групповое кредитование с совместной ответственностью. Формирование группы, проверка участников и общий залог. Отслеживание погашения группы и индивидуальная разбивка.
Образовательные Займы
Студенческие займы с отсрочкой платежа на время обучения. Дискбурсмент напрямую в учреждение. Погашение на основе дохода после выпуска.
Управление Залогами
Отслеживание Активов
Отслеживание любого залога — недвижимость, транспорт, оборудование, депозиты, ювелирные изделия. Автоматическая оценка с интеграцией внешних оценщиков. Мониторинг LTV и margin call.
Юридическая Документация
Автоматическая генерация залоговых соглашений, документов о залоге и UCC-фиксаций. Интеграция с государственными реестрами для залогов имущества и транспорта.
Замена Залога
Замена одного залога другим в течение жизненного цикла. Переоценка, обновление юридических документов и перерасчёт LTV выполняются автоматически.
Освобождение и Взыскание
Автоматическое освобождение залога при закрытии займа. Воркфлоу взыскания для NPL — судебные процедуры, продажа активов и учёт восстановления.
Отчётность и Аналитика
Здоровье Портфеля
Дашборды в реальном времени — PAR, NPL ratio, средний размер и винтаж-анализ. Детализация по продукту, региону или кредитному офицеру.
Метрики Производительности
Объём выдачи, доля одобрения, среднее время обработки и анализ доходности. Рейтинги офицеров и сравнения по филиалам.
Регуляторная Отчётность
Готовые шаблоны регуляторной отчётности для 30+ юрисдикций. Центробанк-отчётность, IFRS 9 резервы и CECL расчёты автоматизированы.
Готовы модернизировать свой кредитный бизнес?
Loan Farm управляет каждым аспектом жизненного цикла займа — от заявки до финального погашения. Запланируйте демо, чтобы увидеть, как он подходит вашим кредитным продуктам и рынку.
Запросить Демо