Часто Задаваемые Вопросы

Smartex Money - это white label финтех-платформа для запуска цифрового банкинга, платёжных сервисов и финансовых продуктов под собственным брендом. В составе более 50 модулей: ядро core banking, обработка платежей, выпуск карт, комплаенс и AI-автоматизация рутинных операций. На практике это значит, что вы получаете готовый технологический стек, а не собираете его из отдельных решений разных вендоров. Типичный сценарий: лицензированная ЭМИ-компания хочет добавить мультивалютные счета и карты, но не готова полгода строить ИТ-команду. С white label моделью она выходит на рынок под собственным брендом, сохраняя контроль над тарифами, лимитами и клиентским опытом. Подробнее о подходе - на странице white label платформы.

Платформа рассчитана на банки, платёжных провайдеров (PSP), микрофинансовые организации, эмитентов электронных денег, кредитные союзы, мобильных операторов и финтех-стартапы. Общий знаменатель - потребность быстро запустить собственные финансовые продукты без многолетней разработки core banking с нуля. Конкретика по сегментам: банк использует Smartex как надстройку для цифровых продуктов, PSP получает обработку платежей и выпуск карт, стартап поднимает необанк на SaaS за несколько недель. Проверить, ложатся ли ваши задачи на платформу, удобнее всего по возможностям платформы или на живом демо с нашей командой.

На SaaS-модели запуск занимает 2-4 недели, кастомные внедрения - от 2 до 6 месяцев в зависимости от объёма доработок. Быстрее всего стартуют проекты на типовом сценарии: счета, платежи, карты, базовый KYC. Мы рекомендуем закладывать на типовой SaaS-запуск около месяца: две недели на настройку и брендирование, ещё две на тестирование и обучение команды. Для акционеров это критичный фактор: рынок необанков движется быстро, и разница между выходом за 3 недели и за 9 месяцев нередко определяет судьбу продукта. Обсудить сроки под ваш кейс можно на демо.

SaaS - это ежемесячная подписка с размещением в общем или выделенном облаке. Life Time License - разовый платёж, on-premise развёртывание и полный исходный код. Выбор определяет стратегия. Life Time License выбирают организации, которым регулятор или политика безопасности не разрешает данные за периметром: банки с жёстким надзором, государственные проекты, группы с собственной ИТ-инфраструктурой. Мы рекомендуем начинать с SaaS, когда вы проверяете гипотезу продукта, и переходить к бессрочной лицензии, когда бизнес-модель подтверждена и нужна максимальная независимость. Обе модели разобраны на странице Life Time License.

Да. Кастомизация охватывает весь стек: брендинг интерфейсов и мобильного приложения, рабочие процессы, тарифные сетки и комиссии, комплаенс-правила, интеграции. Продукты настраиваются под ваши регламенты, а не подгоняются под типовой сценарий вендора. Практические примеры: платёжный провайдер выстраивает собственные комиссии по сегментам клиентов, банк адаптирует KYC-флоу под требования локального надзорного органа, стартап меняет клиентские пути в приложении без программирования. Опишите ваши процессы на этапе кастомизации проекта, и мы покажем, как каждый из них решается.

Да, платформа включает нативные приложения для Android и iOS, которые полностью брендируются под каждый проект. Внутри - счета, переводы, карты, платежи, push-уведомления и верификационные сценарии, связанные с общим ядром: блокировка карты или изменение статуса заявки в веб-интерфейсе мгновенно отражается в приложении, и наоборот. Для клиента это привычный банковский опыт, для вас - канал, который не надо разрабатывать и поддерживать отдельно. Экраны и функциональность - на странице white label мобильного приложения.

Да. Защита карточных данных построена по требованиям PCI DSS: модуль Cryptex DB, виртуальный HSM платформы, шифрует данные держателей карт по алгоритму AES-256 и подменяет чувствительные значения токенами. Токенизация означает, что номер карты не хранится в основных таблицах: операции идут по токену, обратное преобразование доступно только внутри защищённого контура. Для эмитента это сужает зону аудита: часть инфраструктуры выводится из-под действия стандарта, что упрощает и удешевляет подтверждение соответствия. Как устроен модуль - на странице Cryptex DB.

Платформа закрывает полный комплаенс-контур: динамические сценарии верификации, OSINT-разведку по открытым источникам, скрининг по санкционным спискам, проверку клиентов на PEP и риск-скоринг. По транзакциям действует мониторинг: подозрительные операции помечаются и уходят на разбор комплаенс-офицеру. На практике мы видим, что автоматизация сокращает онбординг с дней до минут, при этом флоу настраиваются под конкретную юрисдикцию и требования надзорного органа. Важна роль платформы здесь честно: финальные решения принимает комплаенс-команда, инструменты снимают ручную рутину и фиксируют каждое действие для аудита. Как это устроено - на странице Compliance Guard.

Все чувствительные данные шифруются при хранении и при передаче. Доступ построен на ролевой модели: сотрудник видит только те данные и операции, которые соответствуют его роли. Каждое значимое действие фиксируется в журнале аудита, изменения критичных записей сопровождаются алертами, поэтому несанкционированные правки обнаруживаются быстро. Такой контур закрывает три задачи одновременно: защиту от внешних атак, контроль внутренних рисков и готовность к регуляторным проверкам, где журналирование действий персонала требуют почти все надзорные органы.

Для всех функций платформы доступны SOAP и RESTful API: платежи, счета, карты, комплаенс, интеграции. REST закрывает типовые связки с современными сервисами и мобильным приложением, SOAP-канал используется там, где его требуют партнёрские системы и банковские шлюзы. платформа поддерживает подход open banking, когда банк по согласию клиента открывает данные третьим сторонам в рамках PSD2 через открытые API. Если вы строите экосистему партнёров вокруг своего банка, начните со страницы внешних интеграций.

Платформа работает на MySQL или PostgreSQL в стандартной Java EE инфраструктуре. Стек зрелый и предсказуемый: администраторы знают его по другим системам, инструменты мониторинга и резервного копирования универсальны, найм специалистов не упирается в экзотику. Обмен сообщениями с внешними системами строится с учётом стандарта ISO 20022, ставшего общим языком банковских сообщений в Евросоюзе и за его пределами.

Внешние системы подключаются через Flow Modeler, визуальный конструктор интеграций и workflow. Механика: процесс собирается из блоков (запрос к внешнему API, преобразование данных, условие, уведомление) и превращается в маршрут без написания кода. Так подключаются банковские сети SWIFT и SEPA, карточные шлюзы, KYC-провайдеры и государственные системы. Мгновенные платежи ложатся на ту же шину: платформа работает с SEPA Instant, а после запуска FedNow в 2023 году схема мгновенных переводов воспроизводится и для американского контура. Разбор конструктора - на странице Flow Modeler.

За отчётность и аналитику отвечают два add-on модуля: Report Server и ADS Engine. Report Server формирует управленческие и регуляторные отчёты по данным платформы, ADS Engine автоматизирует действия по событиям: рассылки, лимиты, сценарии удержания клиентов. Руководителю это даёт живую картину портфеля без выгрузок в Excel, комплаенсу - готовые выгрузки для надзорных органов. Описание модуля - на странице Report Server.

Онбординг закрывает add-on модуль On-Board CRM. Он ведёт клиента от заявки до активного счёта: собирает документы, запускает проверки AML/KYC, присваивает риск-профиль и передаёт готовый профиль в ядро платформы. Динамические флоу верификации подстраиваются под сегмент и юрисдикцию: для базовых лимитов достаточно паспорта и селфи, повышенные лимиты требуют подтверждения источника средств. Для клиента это заявка в мобильном приложении вместо визита в отделение, для бизнеса - конверсия, которая не теряется на ручных проверках. Подробности - на странице On-Board CRM.

White label банкинг - это модель, при которой вы выпускаете финансовый продукт под собственным брендом на готовой технологической платформе. Схему широко используют необанки, эмитенты электронных денег и PSP: вместо трёх-пяти лет разработки компания выходит на рынок за недели и вкладывает бюджет в привлечение клиентов. Из каких модулей состоит такая платформа, описано на странице white label платформы Smartex.

В экосистеме платформы семь add-on модулей: Mobile App (нативные приложения Android/iOS), Report Server (отчётность и аналитика), Flow Modeler (визуальный конструктор интеграций), On-Board CRM (онбординг клиентов), Cryptex DB (шифрование и токенизация карточных данных), ADS Engine (автоматизация действий по событиям) и Smartex SSO (единая аутентификация). Каждый модуль подключается отдельно: можно стартовать с ядра, платежей и карт, аналитику и SSO добавить по мере роста. Полный список с описаниями - на странице дополнений.

Для запуска на SaaS собственная команда разработки не обязательна: настройку, брендирование и типовые интеграции выполняет наша команда, а рутинные изменения процессов вы делаете сами через Flow Modeler и админ-панель. Команда разработки понадобится в двух случаях: при Life Time License с глубокой доработкой исходного кода и при уникальных интеграциях, которых нет в библиотеке готовых коннекторов. Типовой состав на старте: продуктовый менеджер, комплаенс-офицер, поддержка и один технический специалист, который владеет платформой. Мы рекомендуем не нанимать разработчиков до проверки гипотезы: на SaaS-модели это просто не нужно.

Да. Платформа поддерживает выпуск виртуальных и физических дебетовых карт под вашим брендом: лимиты, тарифы и жизненный цикл карты управляются из единого интерфейса. Ключевой вопрос эмитента - BIN sponsorship: спонсорство от члена платёжной схемы позволяет выпускать карты без прямого членства в Visa или Mastercard, эту связку мы выстраиваем вместе с процессинговыми партнёрами. Отдельный уровень - токенизация карт (card tokenization): карты добавляются в Apple Pay и Google Pay, где реальный номер заменяется токеном устройства, и платежи проходят без раскрытия PAN. Детали - на странице выпуска карт.

Life Time License - это бессрочная лицензия на платформу с полным исходным кодом и on-premise развёртыванием: в вашей инфраструктуре и под вашим контролем. Вы получаете исходники, свободу глубокой доработки силами своей команды или подрядчиков, отсутствие ежемесячных платежей и независимость от графика обновлений вендора. Инфраструктуру, мониторинг и сопровождение при этом ведёт ваша ИТ-команда: это осознанный компромисс в обмен на суверенитет. Модель рассчитана на банки и группы с собственным ИТ-подразделением; стартапу на этапе проверки гипотезы мы советуем SaaS. Условия - на странице бессрочной лицензии.

Платформа разворачивается on-premise, в частном облаке, в публичных облаках AWS, Azure и GCP, а также в гибридной схеме, где часть компонентов остаётся у вас, а часть уходит в облако. Выбор определяют регуляторные требования и ИТ-политика: банки с надзором за размещением данных чаще выбирают on-premise или частное облако, финтех-компании берут публичное облако ради скорости и эластичности.

Да. Мы помогаем с лицензированием: банковские лицензии, EMI (электронные деньги), PSP (платёжные сервисы) и VASP (крипто-операторы) в разных юрисдикциях. Работа строится поверх платформы: регулятору демонстрируется работающий функционал, комплаенс-процедуры и техническая инфраструктура, что заметно ускоряет процесс по сравнению с бумажным проектом. Для крипто-направления ориентир - MiCA, европейский регламент крипто-активов, задавший единые требования к операторам в ЕС. Юрисдикции и детали - на странице поддержки лицензирования.

Напишите нам через форму на сайте или на smartex@paymart.eu, обсудим ваш рынок, клиентскую базу и формат сотрудничества. Партнёрская программа рассчитана на интеграторов, консультантов и агентов, которые приводят клиентов fintech-платформе: вы получаете вознаграждение за сделки, техническую поддержку и маркетинговые материалы. Форма заявки и детали - на странице партнёрской программы.

Размер вознаграждения зависит от уровня партнёрства и размера сделки, единой фиксированной ставки нет. На условия влияют объём лицензии или подписки, регион и ваша вовлечённость: передача контакта, консультация или полное сопровождение проекта оцениваются по-разному. Точные ставки и модель выплат зафиксируем в партнёрском соглашении: расскажем детали при обращении на smartex@paymart.eu, после короткого разбора вашего рынка и портфеля клиентов.

Да, обучение партнёров идёт по трём направлениям: платформа и её модули, методология продаж fintech-решений, технические основы для работы с клиентами. Формат закрывает разрыв между продавцом и инженером: менеджер понимает, что именно продаёт, технический специалист отвечает заказчику без эскалации к вендору. Обучение входит в партнёрский пакет, материалы остаются у вас и используются в работе с клиентами.